Für eine Zukunft ohne Sorgen
Private
Altersvorsorge
„Sichere dir heute die Freiheit von morgen! Die private Altersvorsorge bietet dir nicht nur finanzielle Unabhängigkeit im Ruhestand, sondern schützt auch vor unvorhergesehenen Ereignissen wie Berufsunfähigkeit. Mit einer maßgeschneiderten Lösung kannst du sicherstellen, dass deine Lebensqualität auch in anderen Zeiten erhalten bleibt.“
- Unverbindlich
- Kostenlos
- Ohne Risiko
Private Vorsorge ist sinnvoll,
...weil Du auch im Alter finanziell flexibel sein möchtest.
Plane Deine Altersvorsorge ganz nach Deinen Bedürfnissen: Indem Du mal mehr einzahlst, mal weniger, mal gar nichts. Du bleibst flexibel – auch in der Art der Auszahlung im Rentenalter.
Willst Du eine größere Einmalzahlung, eine monatliche Rente oder einen Mix aus beidem?
Du entscheidest.
...weil die staatliche Rente nicht ausreicht.
Die Rente für Menschen im Ruhestand wird direkt von den Berufstätigen finanziert.
Leider sinkt die Geburtenrate und die Lebenserwartung steigt.
Und so gibt es nicht mehr genügend arbeitende Menschen, die in das staatliche System einzahlen, wenn die heutigen jungen Leute in Rente gehen.
...weil die Rentenlücke groß ist.
Deine gesetzliche Rente wird weniger als 50 % Deines letzten Nettogehalts betragen. Und dann kommen noch Steuern und Inflation ins Spiel.
Ergebnis: Das Geld, was Du bekommst, reicht nicht für ein gutes Leben.
Vorsorge-Optionen im Überblick
Rürup-Rente (Basisrente)
Die Rürup-Rente ist eine private Vorsorge mit steuerlichen Vorteilen in der Ansparphase.
Sie funktioniert so ähnlich wie die Deutsche Rentenversicherung: Du zahlst ein, solange Du arbeitest und erhältst danach eine monatliche Rente bis zum Lebensende. Den Beginn der Auszahlung kannst Du flexibel wählen (ab 62 Jahren).
Die Rürup-Rente richtet sich an Selbstständige und alle, die gut verdienen. Besonders interessant daran ist, dass Du selbst entscheidest, wie Dein Geld angelegt wird.
Riester-Rente
Die Riester-Rente ist eine staatlich geförderte private Rente.
Während der Anparphase gibt es Zuschüsse vom Staat: Eine jährliche Grundzulage sowie eine Kinderzulage.
Wer früh beginnt (vor dem 25.
Lebensjahr), erhält einen einmaligen Bonus. Die Riester-Rente ist als Ergänzung zur gesetzlichen Rente gedacht – also für alle, die in Deutschland Einkommensteuer zahlen.
Betriebliche Altersvorsorge
Mit einer betrieblichen Altersvorsorge kannst Du Dir über Deinen Arbeitgeber eine Zusatzrente zur gesetzlichen Rente aufbauen.
Im häufigsten Modell wird ein Teil Deines Bruttolohns in eine Rentenversicherung gesteckt und Dein Chef gibt mindestens 15 Prozent dazu – höhere Anteile sind möglich. Das hat Vorteile bei Steuer und Sozialversicherung.
Private Rentenversicherung
Eine private Rentenversicherung ist die flexibelste Form der Altersvorsorge.
Du bestimmst Deinen Rentenbeginn (schon ab 62 Jahren möglich), in welche Fonds Du investieren möchtest (wenn Du willst, kannst Du zu 100 % auf ETFs setzen) und ob Du eine monatliche Rente oder eine einmalige Auszahlung bevorzugst.
Die spätere Rente hat außerdem den Vorteil, dass sie nur zu einem sehr geringen Teil versteuert wird.
Vorsorge-Optionen im Überblick
Eine private Rentenversicherung ist die flexibelste Form der Altersvorsorge.
Du bestimmst Deinen Rentenbeginn (schon ab 62 Jahren möglich), in welche Fonds Du investieren möchtest (wenn Du willst, kannst Du zu 100 % auf ETFs setzen) und ob Du eine monatliche Rente oder eine einmalige Auszahlung bevorzugst.
Die spätere Rente hat außerdem den Vorteil, dass sie nur zu einem sehr geringen Teil versteuert wird.
Mit einer betrieblichen Altersvorsorge kannst Du Dir über Deinen Arbeitgeber eine Zusatzrente zur gesetzlichen Rente aufbauen.
Im häufigsten Modell wird ein Teil Deines Bruttolohns in eine Rentenversicherung gesteckt und Dein Chef gibt mindestens 15 Prozent dazu – höhere Anteile sind möglich. Das hat Vorteile bei Steuer und Sozialversicherung.
Die Riester-Rente ist eine staatlich geförderte private Rente.
Während der Anparphase gibt es Zuschüsse vom Staat: Eine jährliche Grundzulage sowie eine Kinderzulage.
Wer früh beginnt (vor dem 25.
Lebensjahr), erhält einen einmaligen Bonus. Die Riester-Rente ist als Ergänzung zur gesetzlichen Rente gedacht – also für alle, die in Deutschland Einkommensteuer zahlen.
Die Rürup-Rente ist eine private Vorsorge mit steuerlichen Vorteilen in der Ansparphase.
Sie funktioniert so ähnlich wie die Deutsche Rentenversicherung: Du zahlst ein, solange Du arbeitest und erhältst danach eine monatliche Rente bis zum Lebensende. Den Beginn der Auszahlung kannst Du flexibel wählen (ab 62 Jahren).
Die Rürup-Rente richtet sich an Selbstständige und alle, die gut verdienen. Besonders interessant daran ist, dass Du selbst entscheidest, wie Dein Geld angelegt wird.
Darauf achten wir für Dich –
Hohe Chance auf Rendite
Durch die Investition am Kapitalmarkt sind Renditen zwischen 4 - 6 % absolut realistisch. Bei einem ausreichend langen Anlagehorizont von mindestens 15 Jahren und einer breiten Risikostreuung kannst das Risiko von Kursverlusten erheblich reduziert werden.
Frei wählbare Garantie
Je höher die vereinbarte Beitragsgarantie, desto weniger Rendite kann Dein Vertrag erwirtschaften. Der Versicherer muss in diesem Fall nämlich einen Großteil Deiner Beiträge sehr sicher anlegen. Daher raten wir in der Regel von der Vereinbarung einer Beitragsgarantie ab.
Rentengarantiezeit
Mit der Vereinbarung einer Rentengarantiezeit sicherst Du Deine Hinterbliebenen ab. Du bekommst für eine gewisse Zeit garantiert Rentenzahlungen, auch wenn Du früh versterben solltest.
Lukrative Steuervorteile
Eine private Altersvorsorge wird vom Staat steuerlich begünstigt. Du profitierst von erheblichen Steuervorteilen im Vergleich zu einem privaten Sparplan.
Hohe Flexiblität
Beitragserhöhungen oder auch Beitragsreduzierungen solltest Du problemlos vornehmen können. Darüber hinaus sollten Kapitalentnahmen oder auch das kostenfreie Switchen der Fonds/ETFs jederzeit möglich sein.
Einmalzahlung oder lebenslange Rente
Bei der Kapitalauszahlung erhältst Du Dein gesamtes Vertragskapital in Form einer Einmalzahlung ausgezahlt. Solltest Du Dich für die Verrentung entscheiden, so erhältst Du eine lebenslange, monatliche Rente.
Ablaufmanagement
Hier wird Dein Geld kurz vor Renteneintritt in sichere Anlageformen umgeschichtet. So stellst Du sicher, dass sich Dein Kapital nicht durch einen eventuellen Börsen-Crash kurz vor Rentenbeginn erheblich reduziert.
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Häufig gestellte
Fragen.
Deine Fragen, unsere Antworten. Wir haben Dir die wichtigsten Informationen rund um die private Altersvorsorge zusammengefasst.
Die gesetzliche Rente reicht aufgrund des demografischen Wandels und des sinkenden Rentenniveaus nicht aus. Die entstehende Rentenlücke ist meist größer als gedacht.
Mit einer privaten Altersvorsorge, insbesondere der fondsgebundenen Rentenversicherung, kannst Du flexibel und mit hohen Renditemöglichkeiten Deine Rentenlücke schließen und so Deinen Lebensstandard im Alter sichern.
Umso früher Du anfängst, privat vorzusorgen, desto höher fällt Deine spätere Rente aus. Über eine lange Laufzeit kommt der Zinses-Zins- sowie der Cost-Average-Effekt besonders gut zur Anwendung.
Bei den meisten Versicherern gibt es einen Mindestbeitrag von 20 bis 25 € monatlich. Damit kannst Du starten und Deine Beiträge später jederzeit nach oben anpassen.
Nein, die Beiträge zur privaten Altersvorsorge kannst Du steuerlich nicht geltend machen. Allerdings profitierst Du bei der Auszahlung von erheblichen Steuervorteilen.
Solltest Du ins Ausland ziehen, verfällt Dein Rentenanspruch selbstverständlich nicht. Der Versicherer überweist Dir das Kapital bzw. die Rente auch in diesem Fall. Für eine reibungslose Abwicklung empfiehlt es sich jedoch, weiterhin ein deutsches Bankkonto zu haben.
