Der Schutzschild für Deine Karriere
Berufsunfähigkeits-
versicherung
„Dein Leben, deine Ziele – doch was, wenn plötzlich alles anders kommt? Eine Berufsunfähigkeitsversicherung schützt dich finanziell, falls du aufgrund von Krankheit oder Unfall nicht mehr arbeiten kannst. Sie stellt sicher, dass du deinen Lebensstandard halten kannst, selbst wenn das Unerwartete eintritt. Wenn dich das zum Nachdenken gebracht hat, informiere dich hier weiter.“
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Eine BU-Versicherung ist sinnvoll,
...weil es jeden treffen kann.
Jede vierte Person wird im Laufe ihres Lebens berufsunfähig. Zu den häufigsten Ursachen zählen psychische Erkrankungen wie Burnout und Depressionen, gefolgt von Herzkrankheiten, Krebs und bewegungseinschränkenden Erkrankungen.
Eine BU bietet Dir ein sicheres Einkommen in solchen Situationen.
...weil sie Dir Planungssicherheit bietet.
Die BU-Versicherung ist eine Absicherung für Deine berufliche Zukunft.
Sie gibt Dir Sicherheit, dass Du auch im Falle einer langfristigen Berufsunfähigkeit Deine finanziellen Verpflichtungen erfüllen kannst und Deine Lebensqualität nicht einschränken musst.
...weil die staatlichen Leistungen nicht ausreichen.
Die staatliche Erwerbsminderungsrente wird erst in vollem Umfang gewährt, wenn Du nicht mehr als drei Stunden täglich einer beruflichen Tätigkeit nachgehen kannst.
Selbst dann beträgt sie maximal 40 Prozent Deines letzten Bruttoeinkommens - oft nicht ausreichend, um die Lebenshaltungskosten zu decken.
Realistische Beispiele
Burnout
Stell Dir vor, Du bist ein erfolgreicher Marketingmanager, der ständig unter Druck steht, um Marketingkampagnen zu entwickeln und umzusetzen. In letzter Zeit hast Du jedoch bemerkt, dass Deine Energie und Motivation nachlassen und Du Dich zunehmend erschöpft fühlst.
Diagnose: Burnout. Aufgrund Deiner BU kannst Du Dich nun voll und ganz darauf konzentrieren, Deine Gesundheit wiederzuerlangen.
Rückenbeschwerden
Stell Dir vor, Du bist eine erfahrene Friseurin, die ihre Kunden mit trendigen Haarschnitten und stylischen Frisuren begeistert. Doch seit einiger Zeit leidest Du unter starken Rückenschmerzen, die es Dir schwer machen, Deinen Beruf auszuüben.
Diagnose: Bandscheibenvorfall. Dank Deiner BU kannst Du Dich nun auf Deine Genesung konzentrieren, während Deine finanzielle Absicherung gewährleistet ist.
Krebs
Stell Dir vor, Dir wird eine beängstigende Diagnose gestellt: Krebs. Zum Glück sind Deine Heilungsaussichten gut. Dennoch verbringst Du lange Zeit im Krankenhaus und bist nicht in der Lage, Deinen Beruf auszuüben.
Nach zwei Jahren geht es Dir besser und Du kannst allmählich wieder zu Deiner Arbeit zurückkehren. Während dieser schwierigen Zeit hat Dir Deine BU ein sicheres Einkommen gezahlt.
Darauf achten wir für Dich –
Die Wahl der richtigen Rentenhöhe
Um die optimale Rentenhöhe zu ermitteln, kannst Du entweder die Kosten, die Dein Lebensstil aktuell verursacht, als Maßgabe heranziehen oder pauschal 80 % Deines Nettoeinkommens absichern.
Prüfung Deiner Krankenhistorie
Gesundheitsfragen umfassen meist die letzten fünf Jahre aller ambulanten sowie die letzten zehn Jahre aller stationären Behandlungen. Die Gesundheitsfragen müssen unbedingt vollständig, gewissenhaft und wahrheitsgemäß beantwortet werden. Verschwiegene oder falsche Angaben können zu einem Verlust des Versicherungsschutzes führen.
Leistung bei Arbeitsunfähigkeit
Mit dem Zusatzbaustein „Arbeitsunfähigkeit“ erhältst Du bereits Leistungen, sofern Dir ein Arzt eine Arbeitsunfähigkeit von sechs Monaten oder mehr bescheinigt.
Beitrags- und Leistungsdynamik
Mit einer Dynamik, die Du beim Abschluss des Vertrags vereinbaren kannst, erhöht sich der Beitrag, aber auch die Leistung jedes Jahr um den festgelegten Prozentsatz, etwa 3 % – ohne erneute Gesundheitsprüfung.
Laufzeit bis zum Renteneintritt
Um Absicherungslücken vor Beginn der Altersrente zu vermeiden, solltest Du Dich immer bis zum aktuellen Renteneintrittsalter versichern. Dieses liegt aktuell bei 67 Jahren. Sollte das gesetzliche Renteneintrittsalter angehoben werden, kannst Du die Laufzeit Deiner Berufsunfähigkeitsversicherung dementsprechend anpassen.
Nachversicherungsoption
Du solltest in Deinem Vertrag die Möglichkeit haben, Deine Rente auch nachträglich flexibel erhöhen zu können.
Das kostet eine BU
Studierende
36,11 € / Monat
24 Jahre, Betriebswirtschaft ( BWL)
BU-Rente: 1.000 €
Vertragslaufzeit: 43 Jahre
Versicherer: LV 1871
Angebotsdatum: 04/2024
Arbeitnehmer
96,98 € / Monat
39 Jahre, IT-Consultant
BU-Rente: 2.000 €
Vertragslaufzeit: 28 Jahre
Versicherer: Die Stuttgarter
Angebotsdatum: 04/2024
Freiberuflerin
82,44 € / Monat
32 Jahre, Grafikerin
BU-Rente: 1.750 €
Vertragslaufzeit: 35 Jahre
Versicherer: Allianz
Angebotsdatum: 04/2024
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Häufig gestellte
Fragen.
Deine Fragen, unsere Antworten. Wir haben Dir die wichtigsten Informationen rund um die Berufsunfähigkeitsversicherung zusammengefasst.
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (im Folgenden: BU) schützt Dich vor finanziellen Folgen, sobald Du Deinen derzeitigen Beruf nicht mehr ausüben kannst. Damit unterscheidet sie sich von der staatlichen Erwerbsminderungsrente. Die erhältst Du nämlich erst, wenn Du in gar keinem Beruf mehr länger als drei Stunden täglich arbeiten kannst, selbst wenn Du dort viel weniger verdienst. 2018 betrug die durchschnittliche Erwerbsminderungsrente laut der Deutschen Rentenversicherung gerade einmal 804 Euro – vor Abzug der Sozialabgaben.
Wichtig bei der Wahl einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung ist vor allem die Qualität der Versicherungsbedingungen. Achte vor allem auf die oben genannten Leistungen wie abstrakte Verweisung, Mitwirkungspflicht, Prognosezeitraum und die Nachversicherungsgarantie. Während Vergleichsangebote häufig nur drei bis fünf Kriterien betrachten, ist Dein Vorteil bei covr., dass wir bei einer BU-Analyse alle Bedingungen miteinbeziehen.
Sobald von einem Arzt bestätigt wird, dass Du Deinen derzeitigen Beruf für mindestens sechs Monate zu mindestens 50 Prozent nicht mehr ausüben kannst, hast Du Anspruch auf die vertraglich vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente.
Verbraucherschützer empfehlen ca. 80 % des monatlichen Nettoeinkommens als Berufsunfähigkeitsrente festzulegen.
Alternativ kannst Du die Kosten, die Dein Lebensstil aktuell verursacht, als Maßgabe heranziehen.
Die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung hängen von mehreren Faktoren ab: Dein Alter, Dein Gesundheitszustand, Dein Beruf, die Vertragslaufzeit sowie die vereinbarte Rentenhöhe haben Einfluss auf den von Dir zu zahlenden Beitrag.
Bei Vorerkrankungen ist es wichtig, vor Antragstellung eine anonyme Risikovoranfrage bei verschiedenen Versicherern zu stellen. Diese prüfen dann Deine geschwärzten Krankheitsunterlagen und geben ein verbindliches Votum ab, ob und zu welchen Konditionen sie Dich versichern würden.
Die Frage lässt sich nicht pauschal beantworten – es kommt auf Deine individuelle Situation an.
Gerne finden wir aus einer Vielzahl an verschiedenen Anbietern, die Berufsunfähigkeitsversicherung, die optimal zu Dir passt.
Unter Umständen kann es sinnvoll sein, Deine Berufsunfähigkeitsversicherung zu kündigen und eine neue abzuschließen. Allerdings sollte im Vorfeld immer geklärt werden, ob und zu welchen Konditionen Dich ein neuer Versicherer aufnehmen würde und wie sich Dein aktueller Gesundheitszustand darstellt.
